Si le placement en épargne ou en bourse s’est généralisé à tous les foyers, il nécessite également, pour être performant, d’en surveiller l’évolution et d'avoir des connaissances en matière de finance.

Il est donc souvent plus pratique de confier la gestion de votre patrimoine à des professionnels dans le cadre de ce que l'on appelle un mandat de gestion.

S’adressant aux particuliers comme aux professionnels, ces derniers proposent une aide plus ou moins importante dans cette gestion, avec des objectifs prédéfinis, tout comme la prise de risque acceptée sur chaque investissement.

Cette gestion sous mandat est généralement proposée pour les contrats d’assurance vie, mais aussi pour les sicav et le placement en actions ou obligations.

<>Deux types de gestion pour des services différents<>

La gestion sous mandat peut prendre deux formes différentes suivant le niveau d’assistance souhaitée. Ainsi, un établissement peut se voir confier un contrat de gestion assistée ou de gestion déléguée.

• Dans le premier cas, le particulier gère par lui-même son portefeuille tout en bénéficiant de conseils professionnels.

• Dans le second cas, le client confie à un conseiller professionnel l’ensemble de ses placements afin de les faire fructifier. Cette gestion implique également de définir le niveau de risque accepté, allant du plus prudent au plus dynamique où le rendement peut alors être élevé, au risque de perdre également de l’argent.

Par ailleurs, il existe différents mandats selon que vous investissiez dans des fonds maisons ou dans des titres vifs (pour les plus gros portefeuilles).

<>Les avantages de la gestion sous mandat<>

• Ce mandat de gestion ne manque donc pas d’attrait. En premier lieu, il permet de confier la gestion de votre patrimoine à des professionnels et donc de bénéficier de placements parfaitement calculés pour améliorer les gains tout en limitant les risques de perte. Cela est d’autant plus important pour le placement de sommes conséquentes.

• Le gain de temps est également non négligeable, tout en permettant à chaque client d’être informé quotidiennement de toutes les évolutions du marché.

<>Un service pour tous ?<>

Longtemps réservée aux seuls professionnels disposant de revenus de placement conséquents, la gestion sous mandat est aujourd’hui ouverte à tous, du moins sur le papier. Dans les faits, il est bien souvent nécessaire de disposer d’un montant à investir d'au moins cinquante mille euros pour pouvoir une diversification de vos actif suffisante et bénéficier d'un service optimal.

De même, cette option implique un coût supplémentaire. En effet, chaque centre de gestion doit être rémunéré avec des tarifs qui peuvent varier. Ainsi, une commission de gestion annuelle s’applique sur les montants à placer : en général entre 0,5% et 1% des sommes investies. Par ailleurs, le gestionnaire peut également recevoir une rémunération en fonction de la surperformance réalisée par rapport à un indice de référence.

<>Nos conseils<>

• Comme tout professionnels, tous les gestionnaires ne sont pas compétents, vérifiez donc l'historique de l'établissement financier, ses agréments ainsi que l'expérience de votre gestionnaire

• Si vous disposez d'un petit portefeuille (moins de 200.000 €), préférez au mandat de gestion, les fonds profilés de votre établissement financier (prudent, dynamique, équilibré)

• Exigez qu'en cas de baisse de plus de 20% de la valeur de votre portefeuille, votre conseiller vous rappelle pour s'expliquer