Le « compte sur livret » ou « livret bancaire » : le Compte sur livret est une solution d’épargne diffusée par la majorité des banques et des courtiers en ligne. Accessible à toutes personnes physiques, majeures comme mineures, il est également appelé « livret bancaire ».

A l’image du livret A, il autorise les versements et les retraits, à loisir, et sans frais. Et, comme les livrets d'épargne non réglementées, les intérêts du Compte sur livret sont soumis à l'impot : vous pouvez donc choisir entre le Prélèvement forfaitaire libératoire de 19 % (24% à partir du 01/01/2012), pour ainsi percevoir les intérêts nets, ou les intégrer dans votre déclaration de revenus.

Compte sur livret bancaire : caractéristiques

Crédités le 31 décembre, les intérêts suivent la règle de la quinzaine : il est donc préférable de faire ses retraits le 1er ou le 16 du mois et ses versements avant ces dates. Enfin, contrairement au livret A, cet argent 100 % disponible n’est soumis à aucun plafond et son taux d’intérêt n’est pas réglementé.

Compte sur livret bancaire : une solution méconnue car peu rentable

• Le livret bancaire est – sauf promotion – une solution peu intéressante après impôt, par rapport à d’autres offres d’épargne disponible, et ceci, malgré son avantage de n’avoir aucun plafond. Sa rémunération, non réglementée – est libre et variable d’un établissement à un autre. Au début de l’année 2011, les taux d’intérêts variaient entre 1,25 % et 2,9 % brut.

• Certains organismes pratiquement également le « dopage » du taux à durée limitée ou à hauteur variée. Par exemple, une banque peut proposer 2 % jusqu’à 15 000 € et 1 % au-delà ; une autre préférera faire 2,5 % pendant 3 mois, avant d’être à 1,2 %, etc. Les comptes sur livret peuvent également faire l’objet de primes à l’ouverture… Une chose est sûre, les taux d’intérêts ne sont pas garantis sur la durée : chaque banque peut le revoir à tout moment, dans la mesure où elle avertit ses clients de ce changement, au moins un mois à l’avance, par courrier postal.

• Attention ! Un Compte sur livret classique (décrit ci-dessus) n’est pas à confondre avec un compte sur livret lié à un livret réglementé (livret A, LDD, LEP, Livret Jeunes...) ! Ce dernier bénéficie souvent d’un taux attractif, voire même parfois, celui du livret auquel il est associé. Il est donc recommandé de commencer par alimenter vos livrets réglementés jusqu'à leurs plafonds avant de placer votre épargne dans les livrets bancaires.

Compte sur livret bancaire : Les offres actuelles

Parmi les offres actuelles, la Banque Postale propose une ouverture de compte sur livret à un taux de 3,75 % sur trois mois, jusqu’à 100 000 €. LCL offre, quant à elle, jusqu’au 31 décembre, un compte sur livret à 5 % pendant 3 mois également et jusqu’à 50 000 €