C’est une tradition dans beaucoup de familles, l’arrivée d’un enfant rime souvent avec l’ouverture d’un livret pour commencer à épargner en son nom. Le choix du livret est aujourd’hui multiple, d’autant plus depuis la libéralisation du livret A, désormais disponible dans tous les établissements financiers exerçant en France.

En effet, ce placement historique reste l’un des préférés des Français, offrant, il est vrai, toute la facilité d’utilisation, sans aucuns frais. Quelles sont les solutions de placement pour vos enfants ?

Les autres solutions d’épargne sont nombreuses, notamment lors de l’avancée en âge de chaque enfant et afin de lui permettre d’avoir un premier accès à la gestion de son argent.

<>La défiscalisation, premier intérêt du livret enfant<>

Si les livrets enfants sont aujourd’hui nombreux, le choix d’un livret réglementé est souvent préféré aux autres, notamment dans le cadre d’une ouverture depuis la naissance. Son principal avantage est en effet sa défiscalisation. Les intérêts n’ont ainsi aucune charge fiscale, permettant d’être agrémentés simplement sans conséquences financière et fiscale pour les parents. Cela concerne tant le livret A que le livret Bleu ou le livret jeune, disponible à compter des 12 ans de l’enfant et jusqu’au 31 décembre de l’année de son vingt-cinquième anniversaire.

Sur ces livrets défiscalisés, les intérêts sont, pour leur part, calculés par quinzaine, permettant un rendement optimal.

<>Les avantages du livret enfant<>

Si les livrets enfants ont aujourd’hui autant de succès, c’est également pour leur utilité. En effet, ils permettent l’apprentissage de la gestion des finances de façon simplifiée à tous les enfants. Ils sont, dans le même temps, entièrement paramétrables par les parents jusqu’aux 16 ans de l’enfant. C’est notamment le cas avec la fixation annuelle d’un plafond hebdomadaire de retrait par les parents.

À partir de cet âge, l’enfant peut en revanche disposer d’une plus grande liberté en gérant lui-même les dépôts et retraits, dans la limite des sommes présentes sur le compte. Cette solution du livret enfant permet également de bénéficier de taux d’intérêt intéressant, s’établissant, au 1^er août 2011, à 2,25 % pour le livret A et souvent un peu plus pour le livret jeune, variant suivant l’établissement financier auprès duquel il a été contracté.

<>Un livret ne permettant que des versements modérés<>

Ce système de livret réglementé est en revanche limité dans les versements autorisés. En effet, il n’accepte qu’un montant de capital de 15 300 euros pour le livret A et 1 600 € pour le livret jeune. Il s’agit donc plus d’en faire des livrets d’apprentissage de l’argent que de réels outils d’épargne pour préparer un projet d’avenir. Dans ce cas, d’autres produits financiers sont alors disponibles, y compris dans le cadre des comptes d’épargne, mais avec l’inconvénient d’être fiscalisés.

Le choix d’un livret enfant est donc à réaliser suivant les objectifs d’utilisation, tout en étant accessible dès la naissance.

Compte tenu de la rémunération assez modeste offerte par les livrets (inférieure à 3%) et de l'horizon de placement (il va s'écouler du temps avant que les enfants aient besoin de cet argent), les contrats de capitalisation constituent une solution pertinente (la souscription à un contrat d'assurance vie n'est possible qu'à partir de l'âge de 12 ans).